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村镇银行经营效率的DEA模型测度和分析
来源:www.papers8.cn   本站编辑:中华论文联盟 日期: 2017-10-31 09:56 点击数:

  (一)决策单元的选取 
  为便于数据获取和研究的针对性,本文选取安顺市辖内村镇银行作为决策单元研究样本,剔除掉设立时间不足一年的村镇银行,选取了五家村镇银行:A、B、C、D、E。 
  (二)村镇银行投入产出指标选择 
  利用DEA模型对银行经营效率分析,有三种认可度较高的指标选择方法:生产法、中介法和资产法。借鉴已有研究成果,综合中介法和资产法的优点,根据村镇银行经营特点,确定本文投入产出指标体系: 
  (1)投入指标:存款、营业支出。村镇银行的存款是其经营资金的主要来源,存款余额大小直接体现其吸纳资金资源的程度,是村镇银行发展能力的综合体现。营业支出是村镇银行维持正常运营而必需投入的要素。因此,选择村镇银行的存款余额和营业支出作为投入指标具有合理性。 
  (2)产出指标:净利息收入和中间业务收入。由于现阶段村镇银行的主要经营范围为存贷款、一般中间业务,产出主要体现为净利息收入和中间业务收入,因此选取村镇银行净利息收入和中间业务收入作为产出指标是恰当的。 
  (三)基于DEA模型的村镇银行经营效率分析 
  由于村镇银行成立时间短,处于发展壮大阶段,因此产出导向分析更符合村镇银行发展生命周期。模型选择方面,BCC模型规模报酬可变假设更符合村镇银行的发展实际。本文分析中,经营效率指标通过技术效率(TE)、纯技术效率(PTE)和规模效率(SE)来反映。由DEAP2.1软件进行指标测算,测算结果见表1和表2。 
  (1)规模效率分析。从规模效率值来看,五家村镇银行在规模效率分布于递增、不变、递减三种状态,总体规模效率2015年相比2014年得到了一定程度的提升,但仍然没有达到规模效率最优状态。其中:D村镇银行2014-2015年均处于规模效率状态,说明了该银行的经营相对稳定,目前经营规模适合其现阶段的发展。而其他四家村鎮银行均处于非规模效率状态,需要调整经营规模。 
  (2)纯技术效率分析。从纯技术效率值来看,除B村镇银行之外,其余四家是有效的,说明村镇银行的内部治理总体是有效的。B村镇银行的纯技术效率由2014年的1下滑为2015年的0.417,说明了该行在内部管理方面可能存在着运行不顺畅的问题,不能适应当前经营规模和业务发展的需要。 
  (3)技术效率分析。从技术效率值来看,除了D村镇银行一直保持经营有效状态外,其余四家村镇银行均未达到最优的经营状态。值得关注的是,B村镇银行技术效率值由1大幅下滑到0.345,原因在于内部运营效率较为低下,资源配置能力与现阶段的经营规模不能很好匹配。

 (四)經营效率无效村镇银行的分析与改进策略 
  基于2015年的投入产出数据,由DEAP2.1软件分析得出经营效率无效的村镇银行改进方案,如表3—表6所示。 
  由表3可以看出,A村镇银行在净利息收入和中间业务收入方面产出不足,而作为投入指标的存款却存在冗余。据监测,2015年末A村镇银行存贷比仅为54.2%,可用信贷资金大量闲置。A村镇银行要提高经营效率,需要解决大量资金闲置的问题,积极拓展中间业务,努力增加中间业务收入。 
  由表4可以看出,B村镇银行存在着产出不足的严重问题,同时存款投入冗余。2015年B村镇银行的规模效率值和纯技术效率值分别为0.827、0.417,说明该村镇银行经营效率非有效是由于规模不经济和内部运营效率不高双重因素造成的。B村镇银行需要在贷款业务的营销和中间业务的开拓方面加大力度,提高规模效率,也亟需加强内部管理,配置必要的运营设备,切实提高技术效率。 
  由表5和表6可以看出,C、E村镇银行同样面临着产出不足,而营业支出投入冗余的问题。C、E村镇银行要提高经营效率,投入方面,需合理减少营业支出,降低经营成本;产出方面,在存贷比高位运行情况下,需通过树立品牌,增强公众认知,加大存款吸收。 

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